泰国普吉沉船事故赔偿引发的思考保险该怎么买？

　　7月9日，泰国观光与体育部紧急召开会议，批准普吉船难赔偿预算共计6390万铢（约合人民币1277万元），遇难者每人赔偿100万铢（约合人民币20万元）。

　　具体内容包括：1、遇难者每人赔偿100万铢（20万RMB）；2、受伤游客医疗费用每人不超过50万铢（10万RMB），目前有10人；3、心理治愈费用，每人2万铢（4000RMB），目前共计74人；4、旅程因事故突然中断，每人赔偿2万铢（4000RMB）。

　　离去的人放不下家人，留下的人除了面对家庭的变故、还要面对未来的生活。保险有时是为自己准备的 ，有时是为家人准备的。

　　Dr. Leon 不喜欢以各类悲惨的故事来证明保险的重要性，因为Dr. Leon相信在这个信息高速传播的时代，人们对保险是认可的，觉得保险是需要的，更多的问题是收入和预算上的困惑。问题来了，如果预算并不是很充分的前提下，如何做好保险规划？

　　这是科学的保险购买顺序图，原则上先做好健康保障类的保险，再到分红收益类。当我们有健康的身体时，才有福气享受更加丰富和高品质的生活。所以，在健康险的设计中，意外险、住院医疗险、重大疾病险是我们需要考虑的。

　　意外险：意外、偶然、不可预见的客观意外事故，对被保险人造成伤亡。泰国普吉沉船事件就是一起意外事故，已经发生了、而且之前也没有预见到，生活中猫爪狗咬、小磕小碰也都属于小意外。意外险包括意外身价赔付、残疾赔付、意外医疗（如狂犬疫苗、摔伤、烫伤等），而且保费便宜，一份10万的意外身价+1万的意外医疗，1天不到1元。像泰国普吉事故赔偿的20万身价，出行前在保险公司投保的短期旅游保费，也许还不足百元。

　　医疗保险：常见为住院医疗保险，被保险人因住院而发生的各项费用的疾病保险。居民医疗（新农合）的报销比例：一级及以下医院85%、二级医院70%、三级医院55%、三级以上医院50%，职工医疗按药品分类：甲类药品85%、乙类药品75%、丙类药品5000以下65%、5000以上50%。一级医院可以理解为乡镇医院，二级医院县级医院，三级医院为市级医院，三级以上为省级医院，如果是大病医疗至少需要在二级以上医院治疗，涉及的进口药、自费药还不在社保报销范围内，如果没有商业保险，只能自己想办法来解决这部分空缺，轻松筹、借贷、甚至卖房等，这也是为什么国家在大力推行商业保险，建立社保和商业保险相结合的保险体系的原因。

　　重大疾病保险：是以合同约定的疾病发生为给付保险金条件的保险，如癌症、心脏病、重度烧伤、中风等较为严重、治疗难度大的疾病，目前保险公司的病种多达80种到100种，在我国死亡原因统计中，癌症即恶性肿瘤、心脏病、脑血管、呼吸系统疾病排在前4名，比率高达80%，而且重大疾病治疗费用高昂，对家庭影响最大。

　　因此，在Dr.Leon 家庭保单设计理念：先做好意外险、医疗险、重大疾病险的保险计划，再考虑分红盈利保险，先让每位家庭成员都拥有保险，再考虑高保额。